子女教育基金（Children Education Fund）是為子女未來教育費用預先規劃的長期儲蓄計劃，涵蓋從幼兒園到大學甚至海外升學的各階段費用。在香港，由幼稚園到大學本科的教育總費用（包括本地大學）約需200-400萬港元，若計劃海外升學（如英國、美國）則可能高達500-800萬港元。越早開始規劃，複利效應的效果越顯著。
教育基金的投資策略
1. 時間分段法（Time Segmentation）
根據子女年齡將資金分配到不同風險等級的資產：
- 0-6歲（幼兒期）：70%股票 / 30%債券，追求長期增長
- 7-12歲（小學期）：50%股票 / 50%債券，逐步降低風險
- 13-17歲（中學期）：30%股票 / 70%債券，保護已累積資本
- 18歲以上（大學期）：10%股票 / 90%債券或現金，確保資金可用
2. 定期定額投資
每月投入固定金額（例如每月5000港元），利用平均成本法（Dollar Cost Averaging）降低進場風險。以年化回報6%計算，每月投資5000港元，18年後累計約200萬港元。
教育基金的投資工具選擇
- 指數ETF：追蹤標普500或恒生指數的低成本ETF，適合長期核心配置
- 目標日期基金（Target Date Fund）：自動根據目標年份調整資產配置，適合不想手動管理的投資者
- 教育儲蓄保險：提供保證回報與稅務優惠，但流動性較低，需注意鎖定期限制
實戰建議
- 越早開始越好：0歲開始比10歲開始，最終資金差距可達2倍以上
- 設立專用帳戶：避免教育基金與其他資金混用
- 定期檢視進度：每年檢查是否按計劃進度累積
- 不要完全依賴教育基金：同時考慮獎學金、助學金與學生貸款等輔助來源